Sempre nas conversas sobre finanças pessoais, quando o assunto começa a se aprofundar, é comum nos depararmos com termos, siglas e definições que fogem ao nosso dia a dia. Isso rapidamente nos afugenta e acaba nos sabotando, pois deixamos de evoluir em algo que nos seria útil.
É aquele “juridiquês” que assusta qualquer um! Mas não precisa ser assim. Em finanças pessoais, esse “juridiquês” não precisa ser pesado. Quando bem compreendido, ele joga a seu favor, te informando e te protegendo.
Neste sentido, hoje vamos destrinchar dois termos que aparecem sempre, logo de cara, quando entramos na seara dos investimentos, das recomendações e da escolha propriamente dita dos veículos: API e Suitability.
O que é esse tal de API?
Não, não estamos falando de programação ou tecnologia. No mercado financeiro, API significa Análise de Perfil do Investidor.
Imagine que você entra em um consultório médico com uma dor de cabeça. O médico não vai te receitar um remédio forte ou uma cirurgia antes de fazer perguntas: “Você tem alergia? Onde dói? Tem histórico na família?”. Isso é a anamnese.
O API é a anamnese do seu dinheiro. É um questionário (exigido pela CVM e pela Anbima) que todo banco, corretora ou consultor financeiro tem que aplicar antes de te recomendar qualquer produto. Ele serve para investigar três pilares da sua vida:
Sua Situação Financeira: Quanto você ganha, quanto tem guardado e quando vai precisar usar esse dinheiro (liquidez). Ou seja, mede seu bolso – de hoje e do futuro.
Seus Objetivos: Para que serve o dinheiro? Aposentadoria? Comprar uma casa? Viajar ano que vem? Aqui descobrimos o prazo – suas aspirações e necessidades de curto, médio e longo prazo.
Seu Conhecimento: Você sabe o que é um derivativo? Já investiu em ações? Ou só conhece a Poupança? Qual seu “estômago” para oscilações, em outras palavras, qual sua tolerância?
O resultado desse teste é o seu “Diagnóstico”, que geralmente te classifica em um de três grupos: Conservador, Moderado ou Arrojado.
E onde entra o Suitability?
Aqui está a mágica. Suitability (lê-se “sutabiliti”) é um termo em inglês que significa “Adequação”.
Pense em roupas. Você pode achar um terno ou um vestido lindo na vitrine, mas se ele for dois números menor que o seu, não vai servir. Vai ficar apertado, desconfortável e você vai querer tirar o mais rápido possível.
No mundo dos investimentos:
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O API descobre o seu “tamanho” (seu perfil).
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O Suitability é a regra que garante que o investimento “sirva” em você.
Se um gerente de banco ou um consultor tentar te empurrar um produto de alto risco (como ações voláteis) sendo que o seu perfil é ultraconservador (você entra em pânico se perder 1%), esse produto não tem suitability com você. Ele não é adequado.
Por que isso é importante para você?
Muitas pessoas acham que preencher o formulário do API é “burocracia chata” para abrir conta na corretora. E acabam mentindo, dizendo que aceitam riscos que, na verdade, não suportam, só para “liberar” o acesso a produtos mais complexos.
Não faça isso! O Suitability existe para proteger duas coisas:
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O seu Patrimônio: Para que você não coloque o dinheiro do aluguel em algo que pode cair 50% amanhã.
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O seu Estômago: Para que você consiga dormir à noite. Investimento bom é aquele que te dá lucro, mas também te dá paz.
E o pior: se você mentiu, não vai poder reclamar depois! A instituição financeira, corretora ou consultor são obrigados a respeitar seu perfil e podem ser responsabilizados caso desobedeçam. Mas, se você deu ‘carta branca’ ao mentir nas suas respostas, assume o risco sozinho.
O Papel do Consultor
Agora que sou um profissional certificado CEA (Especialista de Investimentos Anbima), meu dever ético e profissional (no “juridiquês”: fiduciário) é respeitar rigorosamente o seu perfil. E por isso a importância de um API bem feito e documentado, que vá realmente servir como um dos alicerces de todo o relacionamento.
Não importa se a “Dica Quente do YouTube” diz que a Criptomoeda X vai explodir. Se ela não estiver adequada ao seu API e aos seus objetivos de vida (Suitability), um bom consultor jamais vai recomendá-la para você.
Aqui no Tres Gs das Finanças, nosso foco é te instruir para fazer o seu dinheiro crescer, mas sempre respeitando quem você é e as boas práticas.
Quer descobrir qual é o seu perfil de investidor de verdade, com uma análise profissional e personalizada? Fique ligado nas próximas novidades do blog ou entre em contato (contato@tresgsfinancas) para saber qual sua classificação API e como minha nova consultoria pode te ajudar a montar a carteira perfeita para o seu tamanho.