Hoje finalmente você finalmente vai entender o nome deste site, “Os 3 Gs das Finanças”. O primeiro G significa GANHAR, e é exatamente sobre este tema que discorreremos hoje.
Para que alguém possa pensar em ter uma boa Saúde Financeira e consiga alcançar um futuro promissor é obrigatório que exista ao menos uma fonte de renda para começar, e é por este motivo que o primeiro G vai para o verbo ganhar. No trabalho e através dele que se inicia sua jornada.
Trabalhar, Ganhar, Aprimorar – De Olho no que Entra
Existem inúmeras maneiras pelas quais se pode ganhar dinheiro; e a maneira mais prática de entendê-las e agrupá-las que encontrei até o momento foi a seguinte (adaptação de Robert T. Kiyosaki, autor de Pai Rico, Pai Pobre):
Vínculo Empregatício
Pessoas que trabalham para outros em troca de salário. Recebem pela troca de tempo por dinheiro. Exemplos: funcionários, profissionais assalariados.Profissional Autônomo
Pessoas que têm seu próprio negócio mas dependem de si mesmas para gerar renda. Trabalham sozinhas trocando tempo e esforço por dinheiro. Exemplos: profissionais liberais, microempreendedores.Dono de Negócio
Pessoas que possuem e administram seus próprios negócios com funcionários. Constroem sistemas que geram renda independente de sua presença. Ganham pelo sistema e equipe.Investidor
Pessoas que ganham dinheiro com o dinheiro. Investem capital para receber retorno pelo trabalho/produto de outros. Recebem renda de ativos e investimentos.
Percebe-se grosseiramente um potencial de ganho e um percentual de tempo livre ascendentes do primeiro para o último grupo. Mas esta divisão é um tanto quanto engessada e na atualidade o campo das Finanças Pessoais vem abordando a questão de modo muito mais dinâmico e provocativo. A intenção é que a gente consiga evoluir e otimizar nossas chances, ao invés de simplesmente ficarmos amarrados em um destes rótulos.
Alguns tópicos que podem ajudar a engordar as receitas:
Diferentes fontes de renda e renda extra – Por que não buscar mais de uma maneira para ser remunerado? Não existe uma regra que obrigue a pessoa a ficar apenas naquela sua “caixinha” de ganhar dinheiro. Para muitas profissões é comum que se tenha um emprego em alguns períodos e se trabalhe de modo autônomo nos outros. Além de seu trabalho formal, a pessoa pode ainda, em seu tempo livre, executar uma atividade tipo freelancer; e/ ou estar recebendo proventos de seus investimentos!
Habilidades valorizadas no mercado – Existem habilidades especiais e conhecimentos específicos que permitem as pessoas ganharem salários melhores e/ ou fazerem uma renda extra. Por exemplo, habilidades técnicas, conhecimento de idiomas, habilidades de comunicação, etc. Por tanto mãos a obra; procure desenvolver-se e capacitar-se ao máximo, agregando valor a você e a sua capacidade de trabalho.
Negociação salarial – Buscar as oportunidades de se negociar um bom salário e aumentos. Sua valorização pode e deve partir de você, mostre isso ao seu chefe ou patrão quando ele não estiver vendo claramente seu real merecimento!
Monetização de hobbies – Uma das premissas que defendo é que cultivar hobbies saudáveis melhora nossa qualidade de vida. Portanto, esteja atento a oportunidades de transformar algo que você ama fazer, domina e no qual se especializou ao longo dos anos, de uma atividade de lazer para uma fonte de renda extra. Quem pratica um hobby com paixão acaba adquirindo conhecimentos e habilidades diferenciadas naquela área. Com criatividade, isso pode se transformar em um negócio lucrativo. Você pode ministrar cursos e workshops, vender produtos artesanais, prestar consultorias ou serviços especializados.
Automatização de renda – A Independência Financeira é alcançada quando a renda passiva é suficiente para cobrir todos os gastos pessoais. Portanto, é essencial ir aumentando gradualmente essas fontes automáticas de receita e diminuindo a dependência do trabalho. Para isso, invista tempo para construir uma carteira diversificada de investimentos que gerem rendimentos recorrentes, como aluguéis de imóveis, dividendos de ações de empresas sólidas e aplicações financeiras de longo prazo.
Definição de metas e planejamento – Definir metas e planejar estratégias são fundamentais para se alcançar sucesso financeiro e ajudar você a focar em seus ganhos. Trace objetivos claros de curto, médio e longo prazo para sua renda e poupança. Comece com os objetivos de curto prazo, mais fáceis de serem alcançados nos próximos meses; exemplo: reserva de emergência, conseguir sua primeira promoção no trabalho. Isso gera motivação para você seguir em frente; além de criar o hábito de se seguir uma rota preestabelecida. Depois, estabeleça metas de médio prazo, para serem conquistadas em um período de 6 meses a 3 anos; exemplo: troca do carro, viagem dos sonhos, tornar-se autônomo. E trace suas grandes ambições de longo prazo, para daqui 5, 10 ou 20 anos; exemplo: abrir negócio próprio, complementação da aposentadoria, torna-se um investidor experiente. Não se esqueça que a maior prioridade de longo prazo é a Independência Financeira.
Por que o “G de Ganhar” não Resolve Sozinho a Parada?
Há alguns vieses importantes e armadilhas em que as pessoas podem cair quando pensam exclusivamente na correlação entre ganhos e qualidade de vida. Muitos podem pensar de modo simplório que basta ganhar muito dinheiro que todos os problemas financeiros e todos os sonhos poderão ser alcançados facilmente.
Não é bem assim!
Mais dinheiro não necessariamente significa mais felicidade – estudos mostram que após um certo ponto, ganhos extras não aumentam significativamente a satisfação com a vida.
Um estudo de 2010 publicado na revista Psychological Science descobriu que a satisfação com a vida atinge um platô em torno de US$ 75.000 por ano.
Outro estudo publicado em 2017 na revista PLOS One concluiu que a satisfação com a vida não aumenta significativamente entre pessoas que ganham mais de US$ 100.000 por ano.
Esses estudos sugerem que, embora o dinheiro possa comprar a felicidade até certo ponto, ele não é o único fator que contribui para a satisfação e a felicidade.
A armadilha da comparação – comparar nossos ganhos com os de outros pode levar à insatisfação. O foco deve estar no próprio crescimento.
Quando você se compara com os outros, você está sempre se colocando em uma posição de desvantagem. Você está sempre se concentrando no que você não tem, em vez do que você tem. Isso pode levar a sentimentos de inveja, inadequação e insatisfação.
A melhor maneira de evitar a armadilha da comparação é focar no seu próprio crescimento. Concentre-se em melhorar a si mesmo e em alcançar seus próprios objetivos. Não se preocupe com o que os outros estão fazendo. Foque em ser a melhor pessoa que você pode ser.
Lembre-se de que todo mundo é diferente. Todo mundo tem seus próprios pontos fortes e fracos. Não se compare com os outros. Seja você mesmo e seja orgulhoso de quem você é.Consumismo – apegos excessivos a bens materiais pode reduzir o bem-estar, apesar de ganhos altos. O consumismo pode nos levar a gastar mais dinheiro do que temos, o que pode nos levar a problemas financeiros.
Se o consumismo desenfreado te pegar procure encontrar outras maneiras de se sentir satisfeito. Passe mais tempo com amigos e familiares, pratique hobbies ou faça trabalho voluntário. Essas atividades podem lhe dar um senso de propósito e satisfação que o dinheiro não pode comprar.Estilo de vida inflado – muitas vezes os ganhos são gastos em um estilo de vida luxuoso que não é sustentável. O estilo de vida inflado é um termo usado para descrever a tendência de pessoas com altos níveis de renda gastarem mais dinheiro do que podem pagar. Mesmo que ganhem muito, gastam tudo ou até mesmo um pouco mais. Isso pode levar facilmente a uma série de problemas, incluindo dívidas, estresse e infelicidade.
Workaholism – a busca obsessiva por dinheiro pode consumir tempo para saúde, lazer e relacionamentos.
Workaholic é um termo usado para descrever pessoas que trabalham excessivamente. Eles geralmente são motivados pelo desejo de sucesso, reconhecimento e realização. No entanto, o workaholism pode ser prejudicial à saúde física e mental. É fácil imaginar a pessoa chegando ao ponto de negligenciar seus relacionamentos pessoais e hobbies.Propósito – ganhos altos em uma carreira sem propósito maior podem deixar um vazio.
O propósito é um dos aspectos mais importantes da vida. É o que nos dá um senso de direção e significado. Quando temos um propósito, temos uma razão para nos levantarmos de manhã e trabalharmos duro. Temos algo pelo qual lutar e algo que nos motiva a fazer a diferença no mundo.
Ter como propósito receber uma alta renda ao final de cada mês, é um tiro certeiro para a frustração. Mesmo que você consiga grandes somas de dinheiro não vai encontrar felicidade ao final deste caminho.Equilíbrio – encontrar um equilíbrio entre trabalho e vida pessoal é mais importante do que um salário alto. Quando estamos equilibrados, podemos ser mais produtivos no trabalho e mais felizes em nossas vidas pessoais. O equilíbrio não está em um extremo ou no outro, mas sim em se encontrar um meio termo entre tudo o que é importante para nós. Isso pode significar às vezes trabalhar longas horas, mas também tirar tempo para relaxar e recarregar. Pode significar passar tempo com nossos entes queridos, mas também ter tempo para nós mesmos. O equilíbrio é diferente para cada pessoa, mas é importante sempre buscar e encontrar o que funciona para você.
Trabalhar e ganhar são apenas algumas das vertentes de nossas vidas, mas de longe não são sozinhos a solução de tudo. É essencial ter uma visão ampla da correlação entre finanças e felicidade, entendendo os vieses psicológicos e escapando das armadilhas. O dinheiro não deve ser um fim, mas um meio para uma vida com propósito, equilíbrio e bem-estar.
No Final das Contas...
Se você ainda não chegou a Independência Financeira, não tem outro jeito, vai precisar trabalhar e ter uma fonte de renda.
É importante otimizar as fontes de renda. A busca por rendas passivas e melhorar a relação trabalho, tempo e ganhos; não podem ser deixados de lado.
Felicidade e qualidade vida de longe se resumem a altos ganhos.
Vida pessoal, relacionamentos, bons propósitos nos interesses e nas atividades, paixão pelos hobbies, planejamento e metas claras, finanças e balanço do orçamento; obrigatoriamente têm de estar em equilíbrio. Caso contrário a felicidade estará severamente ameaçada.
O “G de Ganhar” não fecha sozinho esta conta, então nos encontramos no próximo post para falarmos de outro G, o “G de Gastar”!
Mandou bem, Randal !
Muito obrigado Paulimar, vou mantendo você informado dos novos posts!
Olá, Dr. Randal! Como vai?
Muito bem representado e descrito esse primeiro G! Nesse instante me pego pensando como é árdua a tarefa de Ganhar…E eu, me vi nesse cenário quando hoje realizo diversas atividades dentro do meu campo de “expertise” para conquistar a minha tão sonhada Independência Financeira.
Como já relatado em episódios anteriores, mente sã e equilibrada resultam em negócios de sucesso. E aqui, muito bem lembrado: ser escravo de somente aumentar rendimentos trabalhando freneticamente, acarreta em frustações.
E, como muitos, ficar analisando a vida alheia e querendo comparar ganhos, no meu ponto de vista, é atitude de pessoas que são incapazes de encorajar-se para mudar sua história! Pasmem…infelizmente me reporto a uma massiva fatia da população…ainda mais quando nos deparamos em um convívio de uma cidade interiorana.
Hoje, como mãe, mulher e madura, sei da importância em poupar para uma velhice mais tranquila e, ao mesmo tempo, garantir ao meu pequeno um alicerce para que ele possa a longo prazo compreender a importância do ganhar para conquistar aquilo que se deseja.
Ah, se todos tivessem a felicidade de despertar para temas tão fundamentais como esse e que refletem diretamente no pisco sócio emocional para uma vida mais alegre e bem vivida!
Grande abraço e até o próximo G!
Sempre com comentários muito bons e precisos, você escreve muito bem! Gostaria de ter você como escritora colaboradora deste blog, topa!?
Será um prazer imenso poder auxiliá-lo nesse quesito! Abraços!
Adorei as considerações, ensinamentos, sugestões, conclusões!
Para ser sincero, achei sensacional! Não é fácil ganhar dinheiro. Mas é muito fácil gastá-lo! Aprender a encontrar o equilíbrio resume a questão! Seguindo os ensinamentos do meu sogro: “não importa quanto você ganha se você não souber gastar” .
Educação financeira!
Eis a chave do sucesso!
Ser humilde te conduz para os acertos!
Abraços Randal!
E parabéns